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化茧成蝶悠然飞——荐《中国富裕阶层金融行为研究》 - 精彩书评 - 网上书店
 
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化茧成蝶悠然飞——荐《中国富裕阶层金融行为研究》
 

 

化茧成蝶悠然飞

 

——荐《中国富裕阶层金融行为研究》

 

中国建设银行和波士顿咨询公司(BCG)联合发布的《中国财富管理市场》报告称,尽管2011年全球形势错综复杂,我国财富管理市场依然保持强劲的增长势头。截至2011年底,我国个人拥有的可投资资产总额预计达到62万亿元人民币,高净值家庭总数将达到121万户。从该报告的数据中不难看出,我国个人拥有的可投资资产和“高净值家庭”数量已相当可观,因此,王都富先生对包括高净值人士在内的这一富裕阶层的金融行为进行的研究正逢其时,推荐大家来读王都富先生的专著——《中国富裕阶层金融行为研究》。

 该书中介绍的“财富管理金字塔”是欧美国家金融界比较权威的针对财富管理客户的市场细分方法。按照客户拥有的可投资金融资产额大小,财富管理目标市场客户可以区分为富裕和高净值两大群体。其中,高净值客户群体中,又可以具体细分出“高净值客户”、“极高净值客户”和“超高净值客户”等细分客户群体;富裕客户可以区分出“核心富裕客户”和“大众富裕客户”等细分客户群体。针对不同类别的客户,金融机构会提供不同的服务。

我国富裕阶层形成时间不长,对其也没有统一的划分标准。金融机构借鉴国际经验和各自的经营管理实际,在实践中按照金融资产的大小提出了不同客户类别的划分标准。该书用恩格尔系数法和社会阶层指数法对中国富裕阶层的划分提出了自己的标准,是一种新的尝试。

您是否也不小心被金融机构划归了富裕阶层?如果您也很关注这个问题,那您不防翻开该书,在该书中,无论是欧美国家的“财富管理金字塔”还是我国的金融机构对富裕阶层的划分都有定量指标,您可以根据书中的定量指标对号入座。请注意,中外资银行对富裕客户的定位参考指标是不同的,如果在某家银行您不是富裕客户,请不要失望,也许在另外一家银行您会有意外的惊喜,因为不同的中资银行对富裕客户的定位指标差额最高达250万元之巨。如果您的财富没有达到这些量化指标,说明您正处在做茧阶段,找到这个指标差距有助于您作好财富规划,有朝一日化茧成蝶。

无论上面的量化指标得出的结论是您在做茧还是已化茧成蝶,都请您继续阅读该书,因为接下来书中对富裕阶层的金融行为进行了系统剖析,如中国富裕阶层产生的背景与特征、其金融行为的思想基础、价值取向和风险偏好,在此基础上比较了中国富裕阶层与中低收入阶层金融行为的一般特征及这些金融行为所产生的各种效应,通过理论分析与实证研究,探寻中国富裕阶层金融行为的主要影响因素,以及这些影响因素的变化如何决定中国富裕阶层金融行为的变迁。如果您不仅量化指标达到了富裕阶层的标准,而且您的金融行为也符合富裕阶层的行为特征,那么就说明您已经真正化茧成蝶,步入富裕阶层了。

对在渐进的、不知不觉的过程中化茧成蝶的富裕阶层来说,要做到悠然去飞却极为不易。因为在价值取向方面,他们关注的不仅仅是物质财富的继续增长,而且在精神满足、价值实现上也有更高的要求。富裕阶层,尤其是其中的高净值客户拥有大量的资产,他们有很强的时间、竞争、效益观念,如何让自己的巨额资产在负利率时代不缩水,并且保值增值,该书接下来就谈到了这个问题。不过书中并没有从富裕阶层的角度来研究这个问题,而是从商业银行进行财富管理的角度对国内外的财富管理进行了实证分析,如客户定位,收入和成本分析等,这部分内容不仅对已经拉开私人银行业务竞争大幕的商业银行具有指导借鉴意义,对富裕阶层来说也可以充分了解商业银行财富管理的内幕,有助于安心将自己的资产交给银行进行财富管理,以腾出更多的时间和精力悠然去飞。

该书中最难能可贵之处在于王都富先生在繁忙的工作之余还作了中国富裕阶层金融行为研究调查问卷,调查参与人数达600多人,问卷涉及64个调查问题,其分析结果也颇有新意,而且这些调查问题对每个人来说都近在咫尺,仔细研读,一定会有所收获。

总之,该书不仅是基于商业银行财富管理的视角来研究中国富裕阶层的金融行为,而且有助于身处各个阶层的民众化茧成蝶悠然飞!

 

张翠华

 
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